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10万亿结构性存款迎来新规

首次明确银行发行资格

10月18日，为了进一步规范商业银行结构性存款业务，银保监会制定并发布《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》，对结构性存款的发行主体、销售管理、产品设计、信息披露等方面提出了全方位、严格的要求。

来源：第一财经日报

彭彦杰（德意志银行董事总经理、财富管理中国区总经理）

结构性存款不等于一般存款，或多或少都有投资风险。从业人员必须主动告知其不同之处。

一棵树（网友）

反正只买自己懂的和理解的。

渐行渐远渐无书（网友）个人觉得大众普及教育很有必要。

简七读财看到这个新闻，可能大家的第一反应是：什么是结构性存款？我买的存款，也是结构性的吗？简单来说，这里的“结构”，指的是这样两部分：

大部分的钱，放在低风险的存款里，作为安全投资的基础；

剩下的小部分，投资一些高风险的金融衍生产品，比如股票、黄金等，用来谋求更高的收益。

所以通常来说，结构性存款，都会有一个“保底收益”和“最高收益”两种收益可能，类似这样：

很明显，结构性存款可能获得更高的收益，但也可能获得较低收益，风险较高，不确定性大。

但现在市面上，只强调了结构性存款的高收益，却没有做明显的风险提示。

所以，这次监管部门提出的要求，目的就是让市场能回归健康发展的状况。通俗点说就是，产品该是什么样，该有什么风险，要求银行都得照实宣传。

不过，如果你投资了这类产品，也不用太担心；目前的政策，主要目的在于限制新增产品，对于已购买的产品，不受影响。而且结构化存款，本金也是受到存款保险制度保护的。

另外，我们之前介绍的一类较为创新的存款产品（关于精选「存款产品」，你可能有这些问题），并不是结构性产品，没有挂钩高风险的衍生工具，所以，在投资的朋友们，可以放心。

拓展阅读：

「保本理财」要下架了？没关系，你还有它…

部分地区

对P2P网贷业务强制清退

继湖南省之后，山东省也于日前宣布将取缔未通过验收的P2P平台。10月18日，山东省地方金融监督管理局在发布的《网络借贷行业风险提示函》中指出，未来该省地方金融管理局将对全省范围内未通过验收的P2P网贷业务全部予以取缔。

来源：和讯网

于百程（零壹研究院院长）

这意味着部分地区开始公开对P2P网贷业务全面清退，后续预计还会有其他地区跟进。

一去不回的鱼（网友）

我的钱还在里面......

贪财主（网友）

脱缰的野马，需要的是绳套和鞭子。

简七读财

我仔细查了一下，这次出手的两个省，主要是湖南、山东。

按照湖南省地方金融监督管理局的公告，已经纳入行政核查的24家P2P公司业务，将全部被取缔；其它没有纳入核查、或者外省在湖南设置的分支机构，也将会全部停止。

山东省则指出，至今省内没有一家平台是完全合规、能通过验收的，而未来所有没通过验收的P2P网贷业务，将全部被取缔。

可以说，这两个省份，对P2P行业已经“一刀切”了。

其实，今年以来，我们能明显感觉到，国家对P2P的监管越来越严格了。

在1月颁布的「行业最严新规」里，就明确提出了“三降”要求：降低存量业务规模、出借人数量以及借款人数量。

可以预见，P2P将会成为一个越来越小众的投资品种，甚至会慢慢消失。

所以，如果你手上有闲钱，不建议你再参与P2P投资，而是寻找一些安全系数更高的产品。

同时，如果你目前还有一部分资金，投资在P2P里无法脱身，建议到期赶紧赎回，别再复投了。

在目前行业整体走下坡路的情况下，为了那点稍高的收益，而去承担本金损失的风险，实在不值得。

13城40天密集出台公积金新政

7城互认互贷，有你家乡吗？

9月至今，淮南、武汉、成都、宜昌、徐州、无锡、北海、湖州、扬州、邢台、南宁、深圳、金华等13个城市针对公积金贷款额度和期限、申请人要求、手续便利性、提取业务等做出新规定。

来源：中新经纬余丰慧（经济金融专家）

公积金本质是给予职工的住房补贴或者住房工资。

陈千夕（网友）

对于年轻人来说，留在大城市的成本更低了。

溜溜de她（网友）

真好，这样就方便多了。

简七读财最近不少城市都发布了公积金新政，其中很多都和我们的钱袋子息息相关。

我研究了一下，主要有这3个“方便”：

第一，公积金提取更方便了。

之前，如果你想提取公积金，需要在线下排队、填表单，很麻烦。

但从10月23日起，办理公积金提取业务，就不用再提交纸质提取申请书了，流程简单多了。

第二，7个城市贷款互认互通，异地买房更方便了。

以前，异地公积金是不互认的，我们缴纳的公积金，只能在缴纳的当地贷款买房。

但从9月17日起，淮海经济区内的宿州、淮北等七个城市，将取消公积金贷款户籍的限制，缴存互认、贷款互贷。

这对于有异地购房的需求，比如在外地工作、但想回老家买房的朋友，无疑是个好消息。

第三，不少城市，公积金贷款期限放宽了。

比如武汉，原来二手房公积金贷款的期限，最长为20年；这次新政实施后，将延长至30年。

这就意味着，打算买二手房的家庭，还款压力减轻了。

其实，从大环境上看，公积金越来越好用是个大趋势，它的用途也很广泛，我们不妨多留意一下。

一来，如果你打算贷款买房，可以申请公积金贷款，也可以用公积金还月供，减轻还款压力。

二来，如果你有其它需求，比如租房、装修、重疾治疗，低保困难等，也能申请提取公积金。

具体的提取规则，各城市略有差别，感兴趣的朋友，可以登录当地的公积金